為什麼嚴重超速、惡意逼車等高風險駕駛行為，至今仍未全面反映在汽車強制險的保費成本上？當國內毒駕與酒駕案件持續攀升，現行法規僅針對酒駕設有加費機制，卻忽略了其他同樣危及交通安全的重大違規。民意代表與公民團體呼籲，是時候全面檢討強制險費率制度，讓真正的高風險駕駛者承擔應有的保費成本，以維護廣大用路人的安全權益。
現象觀察：高風險行為頻傳，保費機制待補強
近年來，臺灣的道路交通安全面臨嚴峻挑戰。根據警方統計數據，2025年毒駕移送案件已超過8,600件，相較2024年增加了逾6,000件；而酒駕移送法辦人數也高達3萬1千多人，較去年同期2萬7千多人，增加了3,600多人，上升幅度達到13%。這些觸目驚心的數字，凸顯了高風險駕駛行為對社會造成的巨大衝擊。然而，現行汽車強制險的費率調整機制，僅將酒駕行為納入加費考量，對於同樣潛藏高風險的蛇行、嚴重超速、惡意逼車等違規行為，卻未能有效連結保費，形成一種不對等的風險分擔模式。
綠營立委林月琴更指出，近期國道上發生小客車遭大車前後夾擊的嚴重事故，肇事公司在過去五年內竟有高達270次的違規紀錄，平均每週違規一次。她嚴厲批評，這些罰款早已被大型物流業者視為「廉價的營運成本」，業者利用員工獲利，卻將高風險與賠償責任外部化，讓社會大眾承擔，這種現象令人無法接受。
原因剖析：法規漏洞與資訊不透明的隱憂
探究其原因，現行法規在強制險費率調整上存在明顯漏洞。金管會與交通部雖曾承諾研議比照酒駕加費模式，將更多高風險行為納入考量，但至今仍遲無具體方案。這種政策上的延宕，導致了資訊串接系統的缺乏，使得警政署、交通部與金管會之間的資訊無法即時同步更新，進而影響了政策美意的落實。
此外，運輸業者透過外包、靠行或承攬制度，規避了連帶責任，讓交通裁罰過度聚焦於司機個人。台灣門必斯行人安全促進會理事長王文杞直言，這種制度讓業者得以將風險轉嫁，缺乏從源頭改善過勞派單與設備維修的動機。當企業的違規成本低於投入安全管理的成本時，自然會選擇將罰款視為營運開銷，而非積極提升安全標準。
影響評估：社會成本攀升與安全管理缺口
這些高風險駕駛行為，不僅直接造成無辜用路人的生命財產損失，也顯著增加了社會的整體成本。綠委徐富癸強調，當保險體系必須承擔更多因高風險行為導致的賠償時，最終可能轉嫁為全體保戶的保費負擔。這形成一種劣幣驅逐良幣的狀況，讓謹慎駕駛的用路人，間接為他人的違規行為買單。
從企業經營的角度來看，缺乏有效的企業責任聯動保費機制，使得運輸業者在安全管理上缺乏強烈誘因。林月琴委員參考美國CSA（公司安全評分系統）的經驗指出，當司機的違規積分直接連動企業保費，甚至可能導致保費暴漲或被拒保時，企業才會真正動起來落實安全管理。現行的制度，無疑為企業在安全管理上留下了一個巨大的缺口。
趨勢預測：借鑒國際經驗，推動費率與責任改革
面對日益嚴峻的交通安全挑戰，綠營立委與民團正積極推動改革。他們要求將重大違規行為納入強制險費率調整機制，讓「高風險者必須付出更高成本」，保費直接反映駕駛行為。這項改革的重點之一，是參考國際間行之有年的制度。例如，綠委徐富癸舉例，在美國，超速行為可能導致汽車保險保費平均上漲23%，部分地區最高漲幅甚至達到49%；而在澳洲、加拿大，駕駛若有違規紀錄，保費也可能上升2至3成。這些案例都證明，將駕駛紀錄與保費直接掛鉤，能有效嚇阻高風險行為。
此外，改革方向也包含推動「資訊透明化」與「企業責任聯動保費」。林月琴委員主張交通部應整合金管會資訊，建立公開查詢平台，讓民眾在選擇運輸業者時，能查閱車隊的違規紀錄與投保金額，促使業者建立安全品牌。同時，金管會也應要求業者落實安全管理保費折扣制度。對於商業車險，民團建議將強制商業險門檻提高至1,000萬元，並借鑒美國CSA公司安全評分系統，將個別駕駛行為轉化為企業經營成本，讓貨主也能共同承擔「疏忽挑選」的社會責任，從而迫使企業從源頭改善問題。
可以預見，隨著這些改革的推動，未來臺灣的交通安全環境將朝向更公平、更負責的方向發展。高風險駕駛者與疏於管理的運輸業者，將無法再輕易規避其應負的責任，而是必須為其行為付出更高的成本，這對於提升整體道路安全無疑是重要的一步。
